Algunas personas se hacen pasar por asesores bancarios, juegan con la urgencia y exigen acciones inmediatas. El engaño parece creíble. Se apoya en palabras tranquilizadoras, números mostrados como “oficiales” y una falsa sensación de urgencia. La alerta de las fuerzas del orden llega cuando las denuncias se multiplican.
Lo que cambia con esta oleada de estafas
El procedimiento no es nuevo, pero se ha perfeccionado. Los estafadores utilizan la suplantación de número para mostrar el de su banco. Enlazan llamadas, SMS y mensajes de voz coordinados. Su objetivo: obtener su tarjeta o sus códigos de seguridad para acceder a los fondos en cuestión de minutos.
El escenario denominado “de los falsos mensajeros” vuelve a repetirse insistentemente. Tras una llamada alarmante, un supuesto empleado pasa por su domicilio para “proteger” la tarjeta. Una vez tiene la tarjeta y el código en su poder, se suceden retiradas y compras. Varios departamentos ya han detectado casos, con series de víctimas en pocos días.
Un banco nunca envía a un mensajero al domicilio de un cliente ni solicita el código de la tarjeta ni un código de validación por SMS.
Cómo operan los estafadores, paso a paso
El primer contacto
Una llamada o un SMS pretende alertar de una operación sospechosa. El mensaje le obliga a reaccionar rápidamente. El número mostrado puede coincidir con el de su oficina. Es una suplantación técnica.
La fase de persuasión
El falso asesor emplea un tono tranquilizador. A veces menciona su nombre, incluso su dirección. Propone una “anulación inmediata” de operaciones, a condición de que confirme su identidad y facilite información.
La trampa logística
Se le informa de que pasará un mensajero para “bloquear la tarjeta” o “enviarla al departamento de fraude”. El falso mensajero llega con una acreditación, un recibo, e incluso con un vehículo sin distintivos. La tarjeta y los códigos cambian de manos. El dinero desaparece.
No valide nunca un código 3D Secure para una operación que no esté iniciando usted mismo.
Señales de alerta que debe identificar
- Solicitar la entrega de la tarjeta bancaria a una tercera persona.
- Exigir un código confidencial, el CVV, una contraseña o un código por SMS.
- Presión temporal: “en 10 minutos”, “antes del bloqueo definitivo”.
- Invitación a llamar a un número proporcionado por SMS o email.
- Propuesta de validar notificaciones “para anular” una operación.
- Multiplicidad de llamadas seguidas, a menudo con cortes o transferencias ficticias.
Lo que hace un banco real, lo que dice un estafador
| Promesa del estafador | Práctica de un banco real | Su reacción útil |
| “Un mensajero va a recoger su tarjeta” | Nunca se envía un mensajero al domicilio de un particular | Rechace, conserve la tarjeta, llame a su sucursal |
| “Dé el código para asegurar la cuenta” | Nunca se solicita el código ni el CVV | No comunique nada, finalice la conversación |
| “Llame al número que aparece en el SMS” | Los números pueden suplantarse fácilmente | Marque usted mismo el número oficial de su tarjeta |
| “Valide un SMS para anular un fraude” | No se valida una operación no iniciada por el cliente | No lo valide, bloquee la tarjeta desde la app |
| “Nos encargamos de todo, incluso sin usted” | El banco nunca toma el control de sus dispositivos | Cancele cualquier compartición de pantalla, corte la llamada |
Buenos hábitos en caso de duda
Actúe inmediatamente
- Bloquee su tarjeta desde la app bancaria si existe esta opción.
- Bloquee la tarjeta llamando al número oficial que aparece en el reverso de la misma o al servidor interbancario.
- Contacte con su asesor a través del espacio seguro o de un número independiente del mensaje recibido.
Denuncie y protéjase
- Reenvíe los SMS sospechosos al 33700 y elimínelos.
- Llame al servicio Info Estafas 0 805 805 817 para recibir orientación.
- Si existen cargos, declare la estafa en la plataforma Perceval y conserve las referencias.
En caso de operación no autorizada, la ley obliga al reembolso tras la reclamación, salvo negligencia grave probada por el banco.
Sus derechos y los plazos de reembolso
La normativa europea de pagos exige la trazabilidad de las operaciones. Si una transacción no ha sido autorizada, el proveedor debe reembolsar tras su reclamación. Los bancos comprueban la autenticación reforzada y el uso de la tarjeta. Ante un código 3D Secure validado sin su consentimiento, se realiza una investigación adicional. La carga de la prueba recae en el proveedor de servicios de pago.
Comunique los cargos en cuanto los vea. Cuanto antes reaccione, mejores serán las posibilidades de resolución. Conserve capturas de pantalla, historial de llamadas, SMS recibidos y los números utilizados. Estos elementos facilitan la investigación y la indemnización.
Por qué esta estafa sigue funcionando
Los estafadores explotan tres resortes: urgencia, autoridad y rutina. La urgencia bloquea el pensamiento. La autoridad tranquiliza mediante la suplantación de números y un discurso técnico. La rutina se apoya en sus hábitos de notificaciones y códigos. La mezcla desconcierta y lleva al error.
La visita domiciliaria refuerza la credibilidad. Una acreditación plastificada, tono profesional, recibo para firmar: la ilusión dura unos minutos. El tiempo justo para llevar tarjeta y código a un cajero y efectuar compras en serie.
Un guion típico para prepararse
Cómo es la llamada
“Hola, servicio de seguridad. Se han intentado hacer tres compras en el extranjero. Para evitar un cargo, bloqueamos todo inmediatamente. ¿Puede confirmar su identidad y validar la anulación con el código recibido por SMS? Un mensajero va a pasar a recoger la tarjeta para auditoría.” Esta secuencia manipula. Lleva a validar una operación y después a entregar la tarjeta.
Ante este discurso, respire. Corte la llamada. Llame a su banco al número impreso en su tarjeta o presente en sus extractos. Verifique el historial de operaciones antes de cualquier comunicación.
Configuraciones útiles para prevenir
- Active las notificaciones en tiempo real para cada compra con tarjeta y transferencia.
- Adopte límites de compras y retiradas adaptados, modificables desde la app.
- Desactive los pagos a distancia cuando no los utilice.
- Use una tarjeta virtual para compras recurrentes en línea.
- Equípese de un filtro de llamadas en el móvil y mantenga el sistema actualizado.
¿Y si la tarjeta ya ha desaparecido?
Bloquee la tarjeta inmediatamente. Haga la denuncia. Liste las operaciones sospechosas y denúncielas cuanto antes en el espacio seguro. Presente una denuncia si el banco lo solicita para tramitar el caso. Informe a su entorno, vecinos y familiares mayores, a menudo objetivo de estos métodos en domicilio.
Vigile las transferencias salientes, no solo los pagos con tarjeta. Los estafadores a veces prueban transferencias instantáneas tras tomar el control. Cambie las contraseñas de su correo y banca online si ha compartido algún código por error.
Para profundizar: variantes a conocer
El “vishing” se basa en la llamada telefónica. El “smishing” utiliza un SMS con un enlace a una página bancaria falsa. Los códigos QR colocados por la ciudad también redirigen a páginas fraudulentas. El mecanismo es el mismo: provocar un clic, obtener un código y, después, validar una transacción.
Una prueba sencilla ayuda a decidir: si el interlocutor le solicita un dato secreto (código, contraseña, CVV, código por SMS), cuelgue. Si le aconsejan validar una operación que no ha iniciado, detenga todo. Si le proponen pasar por su domicilio, rechace. Estos tres criterios descartan por sí solos casi la totalidad de las trampas actuales.
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